Simulateur d'épargne
Projetez votre capital à partir d'un montant initial, de versements mensuels, d'une durée et d'un rendement hypothétique. Ajoutez un objectif pour estimer le versement mensuel nécessaire, puis mesurez l'effet des frais et de l'inflation.
Calculez le versement mensuel nécessaire pour atteindre ce capital.
Simulation à titre indicatif. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Capital final estimé
81 950,39 €
Après 20 ans — estimation
Total versé
49 000 €
Gains estimés
+32 950,39 €
Effort d'épargne total
49 000 €
1 000 € initial + 200 € × 240 mois
Effet des intérêts composés
+32 950,39 €
× 1.67 votre mise
Impact des frais (0,2 %/an)
−1 863,81 €
Sans frais, capital estimé : 83 814,19 €
Pouvoir d'achat en euros constants (2,0 %/an)
55 150,26 €
Taux réel net estimé : +2,8 %
Estimation simplifiée. Les montants réels dépendent du support choisi, de la fiscalité, des performances effectives et des conditions de marché. Ce simulateur ne constitue pas un conseil en investissement.
Projection année par année
Évolution du capital total, du total versé et des gains estimés.
La zone verte au-dessus de la ligne indigo représente les gains estimés.
Détail année par année
| Année | Total versé | Capital estimé | Gains |
|---|---|---|---|
| An 1 | 3 400 € | 3 500 € | +100 € |
| An 5 | 13 000 € | 14 761 € | +1 761 € |
| An 10 | 25 000 € | 32 157 € | +7 157 € |
| An 15 | 37 000 € | 54 149 € | +17 149 € |
| An 20 | 49 000 € | 81 950 € | +32 950 € |
Affichage : an 1, puis toutes les 5 ans, plus la dernière année.
Comment calculer son épargne future ?
Le capital futur dépend du montant déjà épargné, des versements mensuels, de la durée et du rendement retenu. Le simulateur applique un taux mensuel équivalent au capital, puis ajoute chaque versement en fin de mois. Les options permettent ensuite de mesurer séparément l'impact estimé des frais et de l'inflation.
Capital initial
C’est la somme déjà disponible au début de la projection. Elle commence à produire le rendement hypothétique dès le premier mois.
Versements réguliers
Chaque somme est ajoutée en fin de mois. Les premiers versements disposent donc de plus de temps pour se capitaliser que les derniers.
Durée de projection
Une durée plus longue augmente le nombre de versements et laisse davantage de temps à la capitalisation. Elle amplifie aussi l’effet des hypothèses.
Rendement estimé
Le taux entré est une hypothèse constante, pas une garantie. Les performances réelles peuvent varier et devenir négatives.
Impact de l’inflation
L’inflation sert à exprimer le capital final en euros constants. Elle ne modifie pas le capital nominal affiché et ne constitue pas une prévision.
Importance des frais
Le taux de frais annuel est soustrait au rendement selon une approche simplifiée. Le résultat sans frais permet de visualiser leur impact estimé.
Ce simulateur utilise une capitalisation mensuelle avec versements en fin de période. Les frais annuels sont déduits du rendement brut (approche additive). La fiscalité n’est pas modélisée. Les résultats sont donnés à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement.
Pour isoler le mécanisme sur un capital unique, sans versements réguliers, utilisez le calculateur d'intérêts composés.
Combien épargner par mois pour atteindre un objectif ?
Le montant à verser dépend de trois variables : l'objectif de capital, la durée disponible et le rendement net de frais. Plus l'horizon est long, plus les intérêts composés réduisent l'effort mensuel nécessaire. Les exemples ci-dessous supposent un capital initial nul, aucun frais et des versements en fin de mois.
Objectif 10 000 €
environ 72 €/mois sur 10 ans à 3 %
environ 24 €/mois sur 20 ans à 5 %
Objectif 50 000 €
environ 358 €/mois sur 10 ans à 3 %
environ 123 €/mois sur 20 ans à 5 %
Objectif 100 000 €
environ 717 €/mois sur 10 ans à 3 %
environ 246 €/mois sur 20 ans à 5 %
Ces estimations sont volontairement simplifiées. Elles ne garantissent aucun rendement et ne tiennent pas compte de la fiscalité, des variations de marché ou d'une inflation supérieure au rendement.
Exemples de projection d'épargne
Ces exemples ont été calculés sans capital initial, sans frais et avant fiscalité. Ils comparent un rendement nul à un rendement annuel constant de 5 %, qui reste une hypothèse et non une performance promise.
100 € par mois pendant 10 ans
12 000 € sont versés. Le capital projeté est de 12 000 € à 0 %, contre environ 15 436 € avec l’hypothèse de 5 %.
300 € par mois pendant 20 ans
72 000 € sont versés. Le capital projeté est de 72 000 € à 0 %, contre environ 121 741 € avec l’hypothèse de 5 %.
Objectif de 50 000 € sur 10 ans
Sans capital initial, l’effort est d’environ 417 € par mois à 0 %, contre environ 359 € avec l’hypothèse de 3 %.
Quelle différence entre épargne et investissement ?
Épargner désigne le fait de mettre une somme de côté ; investir consiste à l'affecter à un support dont la valeur ou le rendement peut évoluer. Ce simulateur reste générique : il projette un effort d'épargne avec un taux hypothétique, sans choisir le support à votre place. L'horizon, la disponibilité recherchée et le risque accepté restent déterminants.
Épargne de précaution
Priorité à la disponibilité et à la sécurité. Un livret réglementé peut être adapté pour couvrir plusieurs mois de dépenses.
Projet court terme
Pour un achat prévu dans moins de 2 ou 3 ans, évitez de dépendre d'un rendement risqué ou trop variable.
Investissement long terme
PEA, assurance-vie ou ETF peuvent être envisagés selon le risque accepté, les frais et l'horizon de placement.
Retraite
Un horizon long rend les intérêts composés plus puissants, mais impose de surveiller frais, fiscalité et allocation.
Épargne enfant
L'horizon est souvent long, mais les supports doivent rester compréhensibles, diversifiés et cohérents avec le besoin futur.
Inflation et frais : pourquoi le rendement brut ne suffit pas
Un rendement brut de 5 % ne signifie pas que votre pouvoir d'achat progresse de 5 %. Les frais de gestion, les frais d'enveloppe, la fiscalité éventuelle et l'inflation réduisent le rendement réellement utile.
Exemple simple : si un placement rapporte 5 % brut, avec 1 % de frais et 2 % d'inflation, le gain réel se rapproche plutôt de 2 % avant fiscalité. C'est pour cela que le simulateur affiche aussi une projection corrigée de l'inflation.
Vous envisagez un livret réglementé (Livret A, LDDS ou LEP) pour votre épargne de précaution ? Le comparateur Livret A · LDDS · LEP permet de voir en quelques secondes quel livret produit le plus d'intérêts pour votre montant et votre durée.
Vous disposez déjà d'une assurance-vie ? Estimez aussi la fiscalité d'un rachat pour connaître le capital net réellement perçu.
Pour une épargne orientée retraite, vous pouvez aussi estimer l'économie d'impôt d'un versement PER avant de comparer le capital projeté.
Si vos versements sont destinés à des ETF, le calculateur DCA ETF traite spécifiquement l'investissement programmé. Le calculateur de frais ETF compare le TER et le courtage, tandis que le comparateur PEA et CTO examine séparément les enveloppes fiscales.
À utiliser ensuite
Calculateurs liés
Isolez l'effet de la capitalisation sur un capital initial sans versements réguliers.
Approfondissez la projection avec un investissement programmé en ETF, frais et inflation.
Comparez l'impact du TER et du courtage entre deux scénarios ETF.
Comparez l'impact fiscal simplifié du PEA et du compte-titres sur vos gains.