Simulateur d'épargne avec intérêts composés
Simulez l'évolution de votre épargne dans le temps grâce aux versements mensuels, au rendement estimé et aux intérêts composés.
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Comprendre les intérêts composés et l'épargne longue durée
Intérêts composés
Vos gains sont réinvestès et génèrent à leur tour des gains. Plus la durée est longue, plus l’effet est puissant.
Versements réguliers
Ajouter 200 €/mois multiplie l’effet des intérêts : chaque versement commence immédiatement à « travailler » à votre place.
Effet du temps
Débuter tôt est la variable la plus impactante. 10 ans de plus à 5 % peut doubler le capital final grâce aux intérêts composés.
Rendement estimé
Le taux entré est une hypothèse, pas une garantie. Les performances réelles varient d’une année à l’autre selon l’actif choisi.
Impact de l’inflation
L’inflation réduit le pouvoir d’achat futur. Votre capital doit croître plus vite que l’inflation pour préserver sa valeur réelle.
Importance des frais
1 % de frais annuels sur 30 ans peut réduire votre capital de 20 à 25 %. Préférez les supports à frais réduits pour maximiser l’effet composé.
Ce simulateur utilise une capitalisation mensuelle avec versements en fin de période. Les frais annuels sont déduits du rendement brut (approche additive). La fiscalité n’est pas modélisée. Les résultats sont donnés à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement.
Combien épargner par mois pour atteindre un objectif ?
Le montant à verser dépend de trois variables : l'objectif de capital, la durée disponible et le rendement net de frais. Plus l'horizon est long, plus les intérêts composés réduisent l'effort mensuel nécessaire.
Objectif 10 000 €
environ 72 €/mois sur 10 ans à 3 %
environ 24 €/mois sur 20 ans à 5 %
Objectif 50 000 €
environ 358 €/mois sur 10 ans à 3 %
environ 122 €/mois sur 20 ans à 5 %
Objectif 100 000 €
environ 716 €/mois sur 10 ans à 3 %
environ 243 €/mois sur 20 ans à 5 %
Ces estimations sont volontairement simplifiées. Elles ne garantissent aucun rendement et ne tiennent pas compte de la fiscalité, des variations de marché ou d'une inflation supérieure au rendement.
Exemples de projection d'épargne
Voici quelques projections indicatives avec versements mensuels et rendement annuel de 5 %, avant fiscalité. Les résultats dépendent du rendement réel, des frais, de l'inflation et de la régularité des versements.
100 € par mois pendant 10 ans
Versements : 12 000 €. Capital projeté : environ 15 500 € avant fiscalité.
200 € par mois pendant 20 ans
Versements : 48 000 €. Capital projeté : environ 82 000 € avant fiscalité.
500 € par mois pendant 15 ans
Versements : 90 000 €. Capital projeté : environ 134 000 € avant fiscalité.
Livret A, assurance-vie, PEA : quel support pour quel objectif ?
Le support d'épargne dépend de l'horizon, du besoin de disponibilité et du risque accepté. Les exemples ci-dessous sont pédagogiques et ne constituent pas un conseil financier personnalisé.
Épargne de précaution
Priorité à la disponibilité et à la sécurité. Un livret réglementé peut être adapté pour couvrir plusieurs mois de dépenses.
Projet court terme
Pour un achat prévu dans moins de 2 ou 3 ans, évitez de dépendre d'un rendement risqué ou trop variable.
Investissement long terme
PEA, assurance-vie ou ETF peuvent être envisagés selon le risque accepté, les frais et l'horizon de placement.
Retraite
Un horizon long rend les intérêts composés plus puissants, mais impose de surveiller frais, fiscalité et allocation.
Épargne enfant
L'horizon est souvent long, mais les supports doivent rester compréhensibles, diversifiés et cohérents avec le besoin futur.
Inflation et frais : pourquoi le rendement brut ne suffit pas
Un rendement brut de 5 % ne signifie pas que votre pouvoir d'achat progresse de 5 %. Les frais de gestion, les frais d'enveloppe, la fiscalité éventuelle et l'inflation réduisent le rendement réellement utile.
Exemple simple : si un placement rapporte 5 % brut, avec 1 % de frais et 2 % d'inflation, le gain réel se rapproche plutôt de 2 % avant fiscalité. C'est pour cela que le simulateur affiche aussi une projection corrigée de l'inflation.
Vous envisagez un livret réglementé (Livret A, LDDS ou LEP) pour votre épargne de précaution ? Le comparateur Livret A · LDDS · LEP permet de voir en quelques secondes quel livret produit le plus d'intérêts pour votre montant et votre durée.
Vous disposez déjà d'une assurance-vie ? Estimez aussi la fiscalité d'un rachat pour connaître le capital net réellement perçu.
Pour une épargne orientée retraite, vous pouvez aussi estimer l'économie d'impôt d'un versement PER avant de comparer le capital projeté.
À utiliser ensuite
Calculateurs liés
Approfondissez la projection avec un investissement programmé en ETF, frais et inflation.
Comparez l'impact fiscal simplifié du PEA et du compte-titres sur vos gains.
Comparez le gain réel d'un remboursement anticipé avec celui de continuer à épargner.
Estimez combien vous pouvez emprunter selon vos revenus et votre apport immobilier.
Comparez votre effort d'épargne avec le cashflow d'un investissement locatif.
Estimez l'impact fiscal de vos revenus, y compris ceux issus de placements financiers.
Calculez votre salaire net réel pour calibrer le montant que vous pouvez épargner chaque mois.